如今中国式家长的分数、择校焦虑，“鸡娃”军备竞赛等等教育方面的过激情绪，从一个侧面暴露出人们关于未来社会生存的担忧，觉得孩子以后不成功，一定不会幸福。事实上，平凡并不能简单地去和不幸划等号，相比之下，未来反倒可能有一种更大的不幸，叫做“不准备”。

每一个家长都怀抱着最无私的初衷去爱孩子，但让父爱母爱延续得更长久的方法究竟是什么？

永达理认为肯定不是用高压管束、悬梁刺股为孩子们规划好轨道，确保一切都不出偏差，而是给他们将要远行的航船上多配备出几只救生艇。没人能在今天决定未来的样子，但每个人都可以为未来做出更好，更合理的安排，为每一个家庭成员安排好保障计划，在将来可能会被证明，是给孩子准备的最好礼物。

1、如何进行少儿保险规划

用全家的保障覆盖子女的安全

少儿保险的配置不是孤立围绕孩子进行规划的，而是和父母息息相关，进一步说，和每个家庭成员都有着割不断的联系。

一方面是孩子的成长离不开家庭，家庭成员的生老病死，都会对孩子带来影响，除了亲情上的，更有经济上的。随着社会竞争压力的不断加大，子女需要家庭助力的周期会越来越长。从这个角度上看，父母长辈每个人身上的保险，对孩子来说也都是一份未来的保障。

另一方面是在老龄化、低生育率的大背景下，家庭结构深刻变革，社会新生代除了要面对自身的发展难题，更无法推卸对家中老人越来越重的养护负担。在未来，如果不趁自己有经济能力的时候，做好充分的养老规划和安排，全社会的背景性长寿对于下一代来说，可能会是承担不起的压力。

如此看来，父母甚至祖父母一辈，一是做好意外、重疾方面的保障规划，让爱与责任不缺席、不断流，二是做好自身的养老规划，让孩子在今后的社会打拼中少几分掣肘和牵绊，这些都是子女今后人生路上的定心丸，不然，即使有再好的学历，再好的工作和婚姻，一旦家庭的大厦倾覆，孩子的未来也会失去保证和守护。

不确定性等级决定投保优先级

在各种少儿保险产品的种类选择上，我们主张先确保保障性方面，再进行长期财务规划。保障型产品尽量遵循意外、重疾、医疗的投保顺序，用风险不确定性的高低，来区分投保的优先度，最不可控的风险优先保，相对可以确知的财务缺口，待保障充分了再弥补。

“保险姓保”，这不仅仅是监管对于行业发展的定调，更是我们投保时的参考依据，既然选择保险工具，紧扣风险保障这个本位，才能真正最大地发挥其功用。

给孩子的保险要预留灵活度

给孩子早投保，既有费率、保单长期规划方面的优势，同时也有未来保险金使用上的不确定性，为零岁子女投保子女教育险，十几二十年后才能使用；而投保养老年金险，领取更是远在六十年后。在这段漫长的过程中，孩子个人及家庭的未来状况，社会经济环境和生活方式都会迎来难以预料的改变，过早地把未来的财务拴死，并不利于高效地开展长期财务规划，反而是选择更灵活的产品形式愈发有利。

像目前市场上广受青睐的增额终身寿险，其实是非常有利于为孩子进行长期财务规划的，教育金、助业金、医疗金、婚嫁金、养老金等等都能灵活适度变通，应对不时之需的能力更强。同时，采用为父母投保，指定孩子为受益人的方式，还能兼顾父母的保障，以及后续的传承问题。

2、良好保险规划是未来保障

永达理是一家专业、稳健、创新，以成为客户最信赖的保险顾问为宗旨，为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财务规划的全方位产品及服务的保险经纪有限公司。

永达理认为少儿保险及整个家庭的保障规划，主要应对的是子女在今后人生路上，遭遇巨大的财务缺口而无钱可用的情况，所以制定完善的保险规划是对未来更好的保障。

要保证孩子今后能够健康、阳光地成长无忧，既要堵住财务缺口，又要防止资产泛滥，这就进一步体现出了保险的优势。利用像增额终身寿险这一类具备传承功能的保险工具，进行全家的长周期财务规划，既能隔绝风险侵蚀，又能保障资产顺利接棒，安全传承，相信交到下一代人手上的，是充盈而稳稳的爱。

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